Elektron pul. Yaradılış tarixi və inkişaf perspektivləri
24.04.10

Elektron ödəniş sistemlərinin tarixi iki onillikdən bir qədər əvvələ gedib çıxır. Bununla belə, ədalət naminə qeyd etmək lazımdır ki, istifadəçidən istifadəçiyə pul köçürmə istifadə edərək elektrik dövrələri ilk dəfə 19-cu əsrin ikinci yarısında tətbiq edilmişdir! Yaxın gələcəkdə bizi nə gözləyir?

Western Union teleqraf xətlərindən istifadə edərək ilk pul köçürməsi 1871-ci ildə həyata keçirilib və artıq 1980-ci ildə şirkətin gəlirləri pul köçürmələri teleqraf xidmətlərinin satışından əldə edilən gəlirləri üstələyib.

XX əsrin 80-ci illərində hollandiyalı analitik David Chaum bir sistem dizayn etmək qərarına gəldi elektron ödənişlər eCash adlanan, məqsədi kredit kartı ödənişlərinin ləngliyi və zəif təhlükəsizliyi ilə bağlı bir sıra problemləri həll etmək idi. Planlaşdırıldığı kimi, eCash formada borc öhdəlikləri ilə işləməli idi elektron sertifikatlar bank və ya digər təşkilat tərəfindən verilə bilər. Lazım gələrsə, bu öhdəliklər emitentdən pula dəyişdirilə bilər.

Daha sonra bu texnologiya Yandex.Money İnternet ödəniş sistemi, eləcə də Ukrayna Internet.Money tərəfindən uğurla uyğunlaşdırılmışdır. Bu gün sonuncu, heç vaxt qu quşu mahnısını ifa etməmiş, bağlanma və ya yenidən qurulma astanasındadır.

Keçən əsrin 90-cı illərinin ikinci yarısından bu günə kimi müxtəlif “universal” elektron pul sistemləri ya dəstəklənməyən, ya da xüsusi mülkiyyətdə cəmləşmiş dəyərlərlə dəstəklənən müxtəlif “universal” elektron pul sistemləri yaranmağa davam edir. Əksər hallarda belə sistemlər oğurluq və çirkli pulların yuyulması üçün ideal şərait yaradır.

Məsələn, ən qədim ödəniş sistemlərindən biri olan E-Gold-un tarixi bədnamdır, onun virtual valyutası müxtəlif növ qiymətli metallara uyğun gəlirdi. E-Gold rəhbərliyi cinayət maliyyə fırıldaqlarında günahını etiraf etdi və şirkəti müflis elan edərək ədalətlə sövdələşməyə məcbur oldu. Oxşar aqibət yəqin ki, birdən çox EPS-i gözləyir, xüsusən də son vaxtlar qanunvericilərimizin bu sahəyə daha çox diqqət yetirdiyini nəzərə alsaq.

Son onillikdə hesabları istifadəçilərin ödəniş kartlarından daxil olan pullarla doldurulan debet elektron ödəniş sistemləri tam hüquqlu elektron pullardan daha böyük uğur qazanmışdır. Burada bərabər olanlar arasında birincisi 1999-cu ildə qurulan PayPaldır.

Bu EPS istifadəçilərə inqilabi heç nə təklif etmədi: sadəcə olaraq təhlükəsiz əlaqə vasitəsilə istifadəçilər arasında alış-veriş üçün ödəniş etmək və köçürmələr etmək imkanı. Şirkət başgicəlləndirici uğurunu dünyaca məşhur eBay onlayn auksion saytına borcludur. PayPal yaradıcılarının reklam kampaniyasına yatırdıqları vəsait ona gətirib çıxardı ki, çox keçmədən eBay-dəki tacirlərin əksəriyyəti ödənişləri qəbul etmək üçün bu vasitədən istifadə etməyə başladılar və 2002-ci ildə eBay PayPal-ı aldı.

Qanun çərçivəsində beynəlxalq mövqeyini qorumaq üçün PayPal pul köçürmələrini həyata keçirmək üçün lisenziyalar almalıdır - hər bir dövlət və hər bir ölkə üçün ayrıca. Yeri gəlmişkən, MDB sakinləri üçün PayPal-dan vəsaitlərin çıxarılmasına qoyulan məhdudiyyət çox güman ki, həmvətənlərimizə qarşı inamsızlığın artması ilə deyil, lazımi lisenziyaların olmaması ilə bağlıdır. ABŞ-da hər bir belə lisenziya təxminən 1 milyon dollara başa gəlir və icazə verir PayPal istifadəçiləri$1 min/gün limitini aşan ödənişlər etmək.

Bu arada, xarici ekspertlərin qiymətləndirmələrinə görə, istifadəçilər pul köçürmələri üçün adətən PayPal-a deyil, Western Union və bank çeklərinə müraciət edirlər. Bahalı lisenziya həddini aşan İnternet ödənişlərinin payı cəmi 5% təşkil edir. Bu, bəzi Qərb bazar iştirakçılarını PayPal rəhbərliyinin qəsdən iri miqyasda çirkli pulların yuyulmasını ört-basdır etdiyi barədə fikirlər səsləndirməyə vadar edib.

Nəzərə alsaq ki, müxtəlif ölkələrdə elektron ödəniş bazarını tənzimləyən müxtəlif qanunvericilik aktları və müxtəlif normativ hüquqi aktlar mövcuddur, onların hamısına vahid sistemi uyğunlaşdırmaq mümkün deyil. Bu problemi həll etmək üçün, məsələn, fəaliyyət göstərdiyi ölkələrdə WebMoney müxtəlif hüquqi uyğunlaşma yollarını axtarır, eyni zamanda qanunvericilik təşəbbüsləri səviyyəsində məmurlarla dialoq aparır.

Bu arada bu vəziyyətdən sadə və zərif çıxış yolu artıq tapılıb. Bu, faktiki olaraq maliyyə xidmətləri göstərən sistemlərin fəaliyyətlərinin diqqətini dəyişdirərək ödənişləri rəqəmsal malların satışına çevirməsindən ibarətdir. Beləliklə, Ukash.com, Yolto.com, MiMoney.co.za və başqaları kimi sistemlər istifadəçilərə xüsusi mal kateqoriyası - elektron çeklər və ya e-tokenlər təklif edir.

Əslində, bu, İnternetdə satıcılar tərəfindən ödəniş üçün qəbul edilə bilən və ya sonradan nağdlaşdırılmaqla digər nağdsız pul növlərinə çevrilə bilən real rəqəmsal nağd puldur. Deyəsən, Ukrayna kassa aparatlarının bir hissəsini sikkəsiz xidmətə keçirərək oxşar bir şey tətbiq etməyə çalışır.

Elektron ödənişlər dünyasında digər aparıcı tendensiya mobil operatorların mobil ticarətin güclü potensialı haqqında tədricən məlumatlandırılmasıdır. Qlobal iqtisadi böhran nəticəsində bank sisteminə inamın sarsıldığı və çoxsaylı elektron ödəniş sistemlərinin istifadəçilərin şəxsi məlumatları uğrunda mübarizə apardığı bu gün, mobil operatorlar

artıq abunəçilərini fərdiləşdirmək üçün bütün kifayət qədər vasitələrə malikdir. Milyonlarla abunəçi həsəd aparan müntəzəmliklə öz vəsaitlərini mobil telefon hesablarına yerləşdirir. Əksər hallarda bu pul xidmətlərin ödənilməsinə yönəldilir. mobil rabitə

. Bununla belə, mobil aqreqatorlar tərəfindən billinq xidmətlərinin (premium SMS) satışı təcrübəsi göstərdi ki, bəzi istifadəçilər müxtəlif mal və xidmətlər üçün hətta əsassız olaraq böyük məbləğdə pul ödəməyə hazırdırlar. Nəticə etibarı ilə o yerə çatacağıq ki, mobil operatorlar maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyalar və balanslarına yatırılan pullar əldə edəcəklər. mobil telefon

Yalnız dostlara və tanışlara köçürmək deyil, həm də mal və xidmətlərə xərcləmək, nağd pula çevirmək və bəlkə də onu faizə qoymaq mümkün olacaq. Və bu, çox yaxın gələcəkdə baş verəcək. Beləliklə, Rusiyanın MTS şirkəti abunəçilərin nəqliyyat xərclərini ödəyə biləcək mikroödəmə xidmətini işə salmağa hazır olduğunu açıqlayıb. kommunal xidmətlər

və yol polisi cərimələri. Elə bu günlərdə Çinin ən böyük mobil operatoru olan China Telecom yerli provayderi satın aldı. Bu baş verərsə, onlar ani ödənişlər bazarında ən böyük operatorlara çevriləcəklər.

Məlumdur ki, iqtisadiyyatın sağlam işləməsi üçün milli valyutanın arxasında əmtəə istehsalı dayanmalıdır. Real mallarla deyil, virtual xidmətlərlə dəstəklənən milliləşdirilməmiş valyutanın gəlişi ilə bildiyimiz dünya necə dəyişəcək? Dövlətin dövriyyə sistemi olan mövcud bank sistemini yeni nəsə əvəz edəcəkmi? Bu, sosial dəyişikliyə səbəb olacaqmı?

Ümid etmək istərdim ki, sürətli texnoloji artım və elektron ödəniş sistemlərinin inkişafı növbəti qlobal iqtisadi böhrana səbəb olmayacaq. Ən azı, hazırkı, istehsalın ümumi azalması və iqtisadiyyatın çökməsi fonunda EPS-nin yüksək stress müqavimətini ortaya qoydu.

Elektron ödəniş sistemləri həyatımıza çox sıx daxil oldu. İnternet vasitəsilə xidmətlər və ya mallar üçün ödəniş etmək bizim üçün o qədər rahatdır ki, biz bunu çoxdan norma hesab etmişik. Amma bu yaxınlarda sadəcə fantastik idi. Yüksək texnologiyalar dünyası, elektron pul kisələri və elektron pullar bunu tamamilə normal, hətta adi hala gətirdi və bizim yeni reallığımız oldu.

Cəmiyyətimiz üçün ticarət və xidmət sektorunun inkişafı ilə uğurlu satışın üsulları, qaydaları və bütün akademik fənləri yarandı və təkmilləşdi. Bu sənayedə alıcının puluna görə hər hansı bir şıltaqlıq alacağı artıq xəbər deyil. Ən çətin və ağlasığmaz istəklər belə, lazımi qaydada ödənildikdə gerçəkləşir. Ödəniş dedikdə, hər şey alıcı və satıcının rahatlığı üçün təşkil edilir. Bu gün sifarişiniz, məhsulunuz, xidmətiniz və yenicə istifadəyə verilən daha çox şey üçün necə ödəməyə dair çoxlu seçimlərimiz var.

Bu variantlardan biri də artıq tanınmış və aktiv fəaliyyət göstərən elektron ödəniş sistemləridir.

EPS (elektron ödəniş sistemləri) nədir?

Bu xidmətin adından kifayət qədər aydın başa düşülür ki, elektron ödəniş sistemi onlayn xidmətlər, proqramlar, kartlar vasitəsilə xidmətlərin ödənilməsi üçün təşkil edilmiş bir sistemdir ki, bu da əskinaslarla işləmədən dərhal hesabınıza pul köçürməyə imkan verir.

Hesab edilir ki, elektron pul dövriyyəsinin yaranması pulun təkamülünə və mədəniyyətin inkişafına birbaşa təsir göstərir. nağd pul və onların fəaliyyəti. Pul ödənişinin bir növü kimi inkişaf edən EPS artıq özünü müsbət tərəfdən sübut etmişdir. Bir çox təşkilat və müəssisə bu ödəniş sisteminin əsas olduğu İnternet xidmətlərindən başqa, elektron ödəniş üsulunu seçmişdir.

Elektron ödəniş sistemlərinin inkişaf tarixi

1871-ci il elektron ödəniş sistemlərinin yarandığı il sayıla bilər. Məhz o zaman artıq tanınmış Western Union şirkəti dünyada ilk elektron pul köçürməsini həyata keçirdi. Əlbəttə ki, onu elektron adlandırmaq olmaz, çünki teleqraf mesajlarından istifadə etməklə həyata keçirilirdi. O vaxtdan bəri Western Union öz ixtirasından uğurla istifadə edir. Amma bu pul dövriyyəsini təkcə bu şirkət qəbul etməyib.

1980-ci ildə artıq modernləşdirilmiş sistemdən məqsədi etibarlı və sürətli ödəniş sistemi yaratmaq olan Hollandiya şirkəti tərəfindən istifadə edilmişdir. Belə etibarlılıq şirkət tərəfindən əməliyyat borc öhdəlikləri hesabına əldə edilmişdir. Bu şirkət eCash adlanırdı, onun təsisçisi Western Union sistemini modernləşdirən holland analitiki David Chaum idi.

Elektron ödəniş sistemlərində ilk və ən qədimlərdən biri hesab edilən belə şirkətlərdən biri də E-Gold şirkətidir. Elektron pul məsələlərində marşına başlayan o, kifayət qədər yüksək səslə və uğurla müflis oldu və idarəçiliyi fırıldaqçılıqda tutuldu.

1998-ci ildə elektron ödəniş sistemləri ilk dəfə Rusiyada peyda oldu. Rusiyada EPS-i təmsil edir Pay Cash. Bu elektron sistem üç Rusiya şirkətinin birgə layihəsi kimi başladı: Tavriçesky Bank, ALCOR şirkəti və Aerokosmik Avadanlıq Korporasiyası.

Və artıq 1999-cu ildə, hələ də elektron ödəniş sistemləri bazarında üstünlük təşkil edən məşhur WebMoney ortaya çıxdı.

2002-ci il elektron ödəniş sistemlərinin inkişafı üçün eyni dərəcədə əhəmiyyətli oldu, çünki bu ildən RUpay sisteminin yaradılması haqqında müqavilə bağlandı. Əhəmiyyət ondan ibarətdir ki, müqavilə Rusiya və Ukrayna proqramçıları arasında bağlanıb.

Bu gün deyə bilərik ki, elektron ödəniş sistemlərinin inkişafının əsas hərəkətverici qüvvəsi rabitə sektorunun inkişafıdır: İnternet texnologiyaları, mobil xidmətlər və bankların işi.

Elektron pul nədir

Elektron ödəniş sistemlərinin dünyasında meydana çıxması və aktiv istifadəyə başlaması ilə bu proseslə bağlı anlayışlar meydana çıxmağa başlayır. Bu anlayışlardan biri də elektron puldur.

Elektron pul– ödəniş sistemi istifadəçisinin elektron formada elektron daşıyıcıda qeydə alınan və saxlanılan müəyyən pul ekvivalenti. Onlayn ödənişlər, köçürmələr, ödənişlər üçün istifadə olunur.

Bu ödəniş alətinin öz növləri var:

• Smart kartlar əsasında. Belə kartlar birbaşa bank hesabları ilə əlaqələndirilir və kart istifadəçisinin nəzarət etdiyi müəyyən məbləği təmsil edir. Bu əsasda ən məşhur ödəniş sistemləri: Visa cash, cash, proton. Belə sistemlər onlayn alış-veriş üçün ödəniş etməyə, pulları bir neçə valyutada saxlamağa imkan verir və siz istifadə edə bilərsiniz telefon rabitəsi. Amma bu üsul tamamilə təhlükəsiz deyil, çünki bütün əməliyyatların qanuniliyini izləmək sadəcə mümkün deyil.
• Şəbəkə əsaslı. üçün elektron sistem Belə pul dövriyyəsi üçün müəyyən proqram qurmaq lazımdır. Bu cür proqramlar pulsuzdur və mobil cihazların imkanlarının inkişafı ilə belə sistemlər üçün mobil proqramlar da yaradılmışdır. Əsasən, şəbəkə əsaslı EPS, internetdə pul qazanmaq, onlayn mağazalar vasitəsilə mal almaqla məşğul olan istifadəçilər və ya xidmətləri üçün ödənişin qəbulu formalarını genişləndirmək istəyən şirkətlər tərəfindən seçilir.
• Elektron pulların anonimlik növünü, dövlət və qeyri-dövlət növünü və s. müəyyən edən digər təsnifatları da mövcuddur.

Rusiyada elektron ödəniş sistemləri

Rusiyada ödəniş sistemləri geniş yayılıb və həyatımızda çox ayrılmaz hala düşüb. Biz həmçinin müxtəlif elektron pul kisələrindən istifadə edərək İnternet vasitəsilə xidmətlər və mallar üçün ödəniş edirik.

Rusiyada istifadə olunan əsas ödəniş sistemlərini və pul kisələrini sadalayaq:

1. WebMoney
2. Qiwi pul kisəsi
3. Yandex pul
4. Paypal
5. Ödənişçi
6. Rapida
7. Mükəmməl Pul
8. Okpay
9. Liqpay
10. AdvCash
11. Bitcoin
12. Z-ödəniş
13. RBK Money

Əlbəttə ki, Rusiyada başqa ödəniş sistemləri də var, biz yalnız əsaslarını sadaladıq.

Məşhur rus ödəniş sistemləri

Ən populyar rus elektron sistemlərini nəzərdən keçirək:

Elektron ödəmə sistemi WebMoney

WebMoney Rusiyada və qonşu ölkələrdə yayılmışdır. Bu proqram onu ​​almaq üçün pasportunuzun surətinin təqdim edilməsi ilə məcburi qeydiyyat tələb edir, onsuz siz kapitalınızla tam fəaliyyət göstərə bilməyəcəksiniz.

Qeydiyyatdan keçdikdən və sertifikat aldıqdan sonra siz müxtəlif valyutaların elektron cüzdanlarına çıxış əldə edəcəksiniz ki, bu da identifikasiya nömrəsinə malik olacaq və bu pul vəsaitlərinin ona köçürülməsi üçün əsas məlumat olacaq. Bu sistemdən istifadə etməklə siz xidmətlərin haqqını ödəyə, ödənişlər edə, mübadilə əməliyyatları həyata keçirə bilərsiniz.

Sizə vəsaitlərinizi idarə etmək üçün 4 seçim təklif olunacaq WebMoney Keeper: mobil, mini, yüngül, klassik. Parametrlərinizə ən uyğun olanı seçirsiniz.

WebMoney elektron pul kisəsinin şübhəsiz üstünlüyü onun çox yönlü olmasıdır, yəni mal və xidmətlərin müxtəlif valyutalarda köçürülməsi və ödənilməsi imkanıdır. WebMoney-də ən populyar pul kisələri:

• WMR - Rusiya rublu
• WMZ - Amerika dolları
• WME - Avro
• WMB - Belarus rublu
• WMU - Ukrayna qrivnası

Sistemin böyük bir istifadəçi auditoriyası olduğundan, ondan istifadə edərək İnternetdə ödəniş etməkdə praktiki olaraq heç bir problem yoxdur. O, həmçinin şirkətlər, mağazalar və geniş siyahısı var dövlət qurumları, WebMoney vasitəsilə ödənişi dəstəkləyən.

Üstünlük, sistemin təklif edəcəyi bir neçə yolla vəsait çıxarmaq imkanıdır.

Depozit və pul çıxarma əməliyyatlarının təhlükəsizliyini təmin etmək üçün sistem hesabınızı avtomatik bloklamaq üçün proqramlaşdırılmışdır. İstifadəçi rəylərini öyrənərək bu nöqtə həmişə adekvat deyil və bəzən pul kisələri heç bir səbəb olmadan və texniki dəstəkdən izahat olmadan bloklanır.

Elektron ödəniş sistemi Qiwi

Ödəniş sisteminin həyat yolu Qiwi 2006-cı ilə, adı hələ "Mobil Pul kisəsi" olduğu vaxta qayıdır. Daha sonra 2010-cu ildə adı dəyişdirildi.

İndi" QIWI pul kisəsi» istifadəçilər arasında birinci yeri möhkəm saxlayır. Onu da qeyd edək ki, Qiwi 22 ölkədə müştərilərin tanınmasını qazanıb. Bu sistem müxtəlif xidmətlər göstərən ən çevik və mobillərdən biri hesab olunur.

Bu əsaslandırılmış fikirdir, çünki Qiwi bu gün hesabınızı doldurmağa və bir neçə istifadə edərək pul çıxarmağa imkan verir. müxtəlif yollarla, həmçinin xidmətlər və alışlar üçün ödənişlərin böyük siyahısını təqdim edir. Bundan əlavə, köçürmələr üçün aşağı komissiyalar və SMS vasitəsilə ödənişlərin həyata keçirilməsinin mümkünlüyü şübhəsiz ki, cəlbedicidir.

Digər üstünlüklər arasında Qiwi xidmətində siz tələb olunan ödəniş barədə əvvəlcədən xəbərdar edəcək rahat “xatırlatma” tapacaqsınız. Saytın və mobil tətbiqin interfeysindən də məmnun qalacaqsınız, burada hər şey hətta yeni başlayanlar üçün əlçatan və başa düşüləndir. Virtual və ya plastik kartın verilməsi üçün xidmət təklif edən sistem.

Qiwi-nin çatışmazlıqlarından biri, bir anda 15 mindən çox məbləğdə ödəniş daxil etməyin mümkün olmamasıdır. Narahatlıq vəsaitlərin qismən daxil edilməsindədir. Qiwi, istifadəçiyə yalnız sistem daxilində işləməyə icazə verməyi hədəfləyir, buna görə də xaricdən istənilən vəsaitin çıxarılması problemli olacaq və yüksək faiz dərəcəsinə məruz qalacaq. Üstəlik, mütəmadi olaraq sizə gələn tərəfdaşlardan zəhlətökən reklamlarla bağlı çoxsaylı şikayətlər qeyd olunub.

Yandex pul elektron ödəmə sistemi

Yandex pul Rusiyada ən universal ödəniş sistemlərindən (ödəniş sistemlərindən) biri kimi tanınır. İnternetdən istifadə edərək pul qazananlar və onlayn alış-verişi seçənlər və onlayn xidmətlər üçün ödəniş edənlər tərəfindən seçilir.

Yandex-Money ödəniş sistemi iki seçim təklif edir:

• Yandex. Pul kisəsi – bu pul kisəsinə birbaşa Yandex pul vebsaytı vasitəsilə daxil ola bilərsiniz. Yəni istənilən kompüterdən daxil ola bilərsiniz.
• İnternet. Pul kisəsi kompüterdə və ya mobil cihazda quraşdırılmış proqramdır.

Siz birini seçə və ya hər ikisinə sahib ola bilərsiniz, onlar heç bir şəkildə əlaqəli deyil və fərqli balansa malik ola bilər. Siz həmçinin başa düşməlisiniz ki, onların qeydiyyatı da fərqlidir, buna görə də bir cüzdanın giriş məlumatlarından digərinə daxil olmaq üçün istifadə edə bilməzsiniz.

Yandex pulu digər PS-lər kimi eyni üstünlüklərə malikdir, lakin əlavə olaraq daha asan qeydiyyat proseduru və sistemlə işləmək üçün daha rahat seçim (Yandex cüzdanı, İnternet pul kisəsi) var.

Minuslara gəlincə, burada hər şey daha ciddidir, birincisi, sistem rubldan başqa heç bir valyuta ilə manipulyasiyaları tanımır. İkincisi, hüquqi şəxslərin burada heç bir əlaqəsi yoxdur. Bu sistemdə öz kapitalını yalnız fiziki şəxslərə idarə etməyə icazə verilir. Bundan əlavə, heç bir anonimlik (qeydiyyat zamanı pasport məlumatlarının tələbi) və vəsaitlərin çıxarılması zamanı yüksək komissiya yoxdur.

Yuxarıda göstərilənlərin hamısı Yandex Money-in ən populyar və seçilmiş ödəniş sistemlərinin ilk üçlüyündə qalmasına mane olmur.

Çinin elektron ödəniş sistemləri

İndi həmişəkindən daha çox, Çinin elektron ödəniş sistemləri haqqında tam və düzgün bir anlayışın inkişaf etdirilməsi məsələsi aktualdır, çünki indi Çin ilə İnternet biznesi qurmaq ən azı bir şəkildə bununla maraqlanan və boş vaxtı olan hər kəsə təklif olunur. Ticarət platformalarıÇin sənayeçiləri rus müştərilərini ilk növbədə mal çeşidləri ilə, ikincisi isə qiymətləri ilə cəlb edirlər. Alış-veriş etmək üçün kiberşarlatanların qurbanı olmamaq üçün Çinin EPS-nin əsas liderləri ilə tanış olmaq lazımdır.

Beləliklə, bu gün Çində aşağıdakı elektron ödəniş sistemləri göstərilən xidmətlərin çeşidi baxımından etibarlı və sərfəli hesab edilə bilər:

Alipay

Alipay(Çinin ən böyük və ən məşhur ödəniş sistemi) 1999-cu ildə yaradılıb və digər iki şirkət arasında pul manipulyasiyaları arasında vasitəçi olmalı idi, lakin 2004-cü ildə bu məsələlərdə artıq arxayın olan inkişaf qrupu öz PS-ni yaratmağı təklif etdi.

Bir çox istifadəçinin fikrincə, şirkət həqiqətən sərfəli əməkdaşlıq şərtləri təklif edir: qeydiyyat pulsuzdur, pulun çıxarılmasında faiz yoxdur. Düzdür, pul vəsaitlərinin çıxarılması ilə bağlı bəzi məhdudiyyətlər var ki, siz mütləq qeydiyyat zamanı tanış olacaqsınız.

Tanınmış Aliexpress platforması Alipay ilə əməkdaşlıq edir və Alibaba Group ilə bu saytdan və digər saytlardan mallar üçün daha sərfəli ödəniş üçün Ali pul kisəsinin xüsusi versiyasını yaradır.

Tenpay

Bu ödəniş sisteminin mənfi cəhətləri ilə dərhal başlaya bilərsiniz, çünki bunlar kifayət qədərdir, lakin bu sistem üstünlükləri və ya fərqləri ilə parıldamır. Beləliklə, mənfi bir dad buraxan ilk və əsas çatışmazlıq qeydiyyat problemidir. Daxil edilmiş simvollara dair tələblər və məhdudiyyətlər, bundan əlavə, məqsədiniz eyni müvəffəqiyyətlə alış-veriş etməkdirsə, lakin daha əlçatan olduqda, Alipay-da əməliyyatı tamamlayacaqsınızsa, bu sistemin seçiminin əsaslandırılacağını söyləmək olmaz;

Bu sistemi seçəcək insanlar yalnız Çin onlayn oyunlarını oynamağı sevənlərdir. Orada QQ pul ​​lazımdır. Burada sizə məsləhət verə bilərəm: çinli tapın. 🙂 Çin dilində güclü deyilsinizsə, onun köməyi olmadan edə bilməzsiniz. Təəccüblü səslənir, lakin Çində bu PS ikinci yerdədir.

UnionPay

UnionPay 2002-ci ildə milli ödəniş sistemi kimi yaradılıb və bu günə qədər Çin Xalq Respublikasının Mərkəzi Bankının dəstəyi ilə dövlətə məxsus yeganə ödəniş sistemi olaraq qalır. İlk növbədə onu qeyd etmək lazımdır ki, sistem şəbəkələr əsasında pul dövriyyəsindən çox plastik kartların emissiyası istiqamətində koordinasiya olunub.

Rusiyada UnionPay ilk dəfə 2007-ci ildə diqqət çəkib. Rusiyada bu cür kartların sahiblərinə İnternet xidmətləri və alış-veriş üçün ödəniş etmək və pul vəsaitlərini çıxarmaq icazəsi verilir. Kartın üzərinə pul qoymaq daha çətindir: bu, qanunla qadağandır. Amma Rusiya bankları ilə birlikdə problemin həlli və Rusiya banklarının kart məlumatlarına xidmət göstərməsi üçün iş aparılır.

2013-cü ildə UnionPay Rusiyanın ödəniş sisteminə çevrildi, bunu Rusiyada ödəniş sistemlərinin reyestrinə daxil edilməsi sübut edir.

Şəbəkəyə əsaslanan sistemin inkişafına gəlincə, o, mövcuddur, lakin plastik kartlarla müqayisədə o qədər də uğurlu deyil.

PayEase

PayEaseÇində yalnız hüquqi şəxslərlə işləyən böyük ödəniş sistemidir. 2014-cü ildə ən populyar olaraq tanındı. PayEase dünyanın ən böyük təşkilatları ilə əməkdaşlıq edir. Etibarlı, təhlükəsiz, tranzaksiyaya uyğun bir şirkət kimi özünü təsdiq etdi. Şirkət VISA tərəfindən ixtisaslı xidmət təminatçısı kimi sertifikatlaşdırılıb və dünyanın bir çox ölkələrində öz fəaliyyətini həyata keçirmək üçün platformalar hazırlayıb.

Bunlar Çində ən böyük ödəniş sistemləri idi və etibarlılığı, adekvatlığı və sürəti ilə tanınırdı. Kiçik şirkətlər təklif olunan xidmətlər və iş şəraiti ilə bağlı heç bir fərqlənmir.

Elektron ödəniş sistemlərinin növləri

İki əsas EPS növü var:

• Kredit sistemləri
• Debet sistemləri

İlk sistemlər pulun İnternet və kredit kartları vasitəsilə idarə olunmasını nəzərdə tutur. Bu halda kredit kartı şəxsi hesabın idarə edilməsinin elementi hesab olunur. Elektron pulları idarə etmək üçün daha əlçatan və rahat seçim seçirsiniz.

Debet sistemləri kağız çek və veksellərin elektron versiyasıdır. Əslində, bu, ödəyicinin öz bankının hesabına köçürmək üçün müəyyən edilmiş öhdəliyidir.

Elektron çeklər kağız çeklərdən bir neçə cəhətdən fərqlənir:

• İmzanız elektron olacaq
• Çek elektron formatda da veriləcək.

Elektron çekdən istifadə edərək ödəniş etmək üçün bir prosedur var:

1. Elektron çekin verilməsi və təsdiqlənməsi elektron imza.
2. Çek hesabı bloklanmış alıcıya çekin göndərilməsi açıq açar bank (əməliyyatın təhlükəsizliyi üçün edilir).
3. PS yoxlamasının qəbulu və onun və imzanızın həqiqiliyini yoxlamaq.
4. Autentifikasiya yoxlanıldıqdan sonra malların alıcıya çatdırılması və pulun satıcıya köçürülməsi ilə əməliyyat başa çatdırılır.

Elektron pul həm də kağız veksellərin analoqudur, lakin elektron formada. Onlar həmçinin mal və xidmətlərin ödənilməsi üçün istifadə edilə bilər.

Ödəniş sistemlərinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Bu gün texnoloji tərəqqi dövründə elektron ödəniş sistemləri aparıcı mövqelər tutaraq kağız ödənişlər üçün ciddi rəqabət yaradır. Dünyada milyonlarla insan artıq EPS-nin rahatlığı və etibarlılığı haqqında bilir və buna görə də getdikcə daha çox insan öz kapitalının idarə edilməsinin bu növünü seçir, onu digərlərindən üstün tutur.

Elektron ödəniş sistemlərinin pul dövriyyəsində etibarlı mövqe tutmasının əsas üstünlükləri bunlardır:

1. Əskinaslar olmadan ödənişlər, köçürmələr və digər pul manipulyasiyaları etmək imkanı.
2. Pul köçürmələrinin və digər pul əməliyyatlarının sürəti artıq köhnəlmiş poçt köçürmələri və bank köçürmələrindən dəfələrlə yüksəkdir.
3. Evdən çıxmadan pul əməliyyatları edə bilərsiniz. Bu əlçatanlıq onunla izah olunur ki, sözün həqiqi mənasında bir neçə dəqiqə ərzində istifadəçi onun üçün əlverişli olan istənilən PS-də sadə qeydiyyatdan keçib işə başlaya bilər.
4. Bu ödəniş sistemlərinin təhlükəsizliyi artıq öz etibarlılığını sübut edib. Telefon nömrələrinə xüsusi bağlamalar, parol sorğusu vasitəsilə identifikasiya və kompüterə qoşulma. Sistem tərəfindən müəyyən edilmiş qaydalara əməl etsəniz, nə kiber fırıldaqçılar, nə də vicdansız alıcılar və ya ödəyicilər sizə təsir göstərməyəcək.
5. Bankomatlar və banklarla müqayisədə ödəniş sistemləri vasitəsilə xidmətlərin ödənilməsi daha sərfəlidir, çünki heç bir PS-də komissiyalar ümumi ödəniş məbləğinin 1%-ni keçmir.
6. Sistem özü sizin üçün debet və kreditinizin statistikasını saxlayır. Siz həmişə hesabınıza pul daxil olmasından və onun xərclənməsindən xəbərdar olacaqsınız. Bu kifayət qədər rahat statistika istisnasız olaraq bütün proqram təminatının müəyyən bölmələrində və şəxsi PS hesablarınızda mövcuddur.

Əlbəttə ki, elektron ödəniş sistemlərinin çatışmazlıqları var, lakin bu, onların inkişafına və ən populyar ödəniş variantına çevrilməsinə mane olmur.

1. Zəmanət yoxdur. EPS-in təsisçiləri özəl təşkilatlar olduğundan, sistem administrasiyası tərəfindən hərəkətlərin qanuniliyinə 100% inamdan danışmaq mümkün deyil.
2. Siz əmin İnternet istifadəçisi olmalısınız. İnternet bağlantısı olmadan bu sistemlər əksər hallarda işləmir. Ancaq həyatımızın əksər aspektlərinin bu və ya digər şəkildə İnternetlə əlaqəli olduğu İnternet texnologiyaları əsrimizdə bu, həqiqətən belə bir mənfi cəhətdirmi?
3. Bəzi hallarda əldə etmək tam siyahı cüzdanınızı idarə etmək üçün alətlər üçün şəxsi məlumatları daxil etməlisiniz: VÖEN, pasport məlumatları. Bu məlumatlardan istifadə edərək, dövlət vergi idarəsi hesablarınızdakı bütün məlumatlara çıxış əldə edə bilər.

Elektron ödəniş sistemləri daim təkmilləşir, imkanlarını genişləndirir və yeni şirkətlərlə əməkdaşlığa başlayır. Buna görə də, bu gün az populyarlıq və məhdud sayda xidmətlər və EPS vasitəsilə ödənişlə satınalmalar əhəmiyyətli bir çatışmazlıq adlandırıla bilməz. Amma davam hal-hazırda EPS tərəfdaşlarının siyahısının azlığının mənfi tərəfi var.

Nəticələr

Bu gün World Wide Web bizə təkcə təklif etmir məlumat axını, real xidmətlərin və malların göstərilməsi qədər, buna görə də elektron ödəniş sistemləri bu gün bu qədər populyarlaşıb.

1. Yaxşı qurulmuş İnternet biznesi
2. Xidmətlər və onlayn alışlar üçün rahat ödəniş
3. Büdcənizə nəzarəti təmizləyin
4. Vəsaitlərin təhlükəsiz saxlanması (kiçik məbləğlər)

Hal-hazırda elektron ödəniş sistemləri hələ tam tanınmamışdır və inkişaf etməkdə davam edir. Gözlənilir ki, maliyyə institutları gələcəkdə belə ödəniş sistemlərinə arxalanacaq və bununla da elektron ödəniş sistemləri sahəsində daha da böyük yeniliklərə səbəb olacaq.

Dostlarınıza uğurlar və böyük qazanclar! Abunə ol saytdakı yeni blog məqalələrinə və onları birbaşa e-poçtla qəbul edin.

Elektron ödəniş sistemləri yenilənib: 7 fevral 2018-ci il: admin

1.1. Ödəniş sistemlərinin yaradılması tarixi

İstər nağdsız elektron ödəniş sistemlərinin bütün üstünlükləri ilə istər elektron banklararası hesablaşmalar, istər müştəri-bank sistemlərində elektron ödəniş sənədləri, istərsə də fiziki şəxslər tərəfindən debet və ya kredit kartlarından istifadə etməklə mal və xidmətlərin ödənilməsi, sonuncu isə ödənişin əsas növüdür. Qərbi Avropa ölkələrində və ABŞ-da mal və xidmətlər, bütün bunlarla birlikdə, iqtisadçıların fikrincə, bu ölkələrdə nağd pul heç bir halda dövriyyədən kənarda qalmır, əksinə, ümumi pul kütləsinin əvvəlki dövrlə müqayisədə daha böyük faizini təşkil edir. Rusiya (40%-ə çatır). Nağd ödənişlərin elektron ödəniş sistemlərinin bütün yenilikləri ilə təhlükəsiz yanaşı yaşamasına və hətta öz mövqelərini çox itirməməsinə imkan verən əsas üstünlükləri hansılardır?

Bu, səmərəlilik, daha yüksək etibarlılıq və ən əsası, anonimlik deməkdir.

Və burada tamamilə təbii sual yaranır: "Elektron ödəniş sistemlərinin bütün üstünlüklərini nağd pulun əsas üstünlüyü - anonimlik ilə birləşdirmək mümkündürmü?" Belə çıxır ki, mümkündür.

"Elektron pul", "elektron nağd pul" (E-cash) və ya "elektron ödənişlər" ideyası ilk dəfə amerikalı mürəkkəblik nəzəriyyəçisi Devid Çaum tərəfindən 70-ci illərin sonlarında, ətrafdakı eyforiya fonunda təklif edilmişdir. iki açar (parol) ilə transformasiyalara əsaslanan ilk rəqəmsal sistemlər və rəqəmsal zərflər: “açıq” və ya ictimai və “özəl” və ya fərdi.

Məlum oldu ki, eyni prinsiplərdən istifadə etməklə həyata keçirilən əməliyyatların anonimliyinə nail olmaq, eyni zamanda gələcəkdə onların düzgünlüyünü sübut etmək imkanı da saxlamaq olar.

Adi rəqəmsal imza sistemlərində olduğu kimi, elektron pul sistemində də iki növ açardan istifadə olunur: fərdi açarlar əskinasların dəyərini təsdiqləmək üçün, açıq açarlar isə ödənişlər zamanı onların həqiqiliyini yoxlamaq üçün istifadə olunur.

Choumun ideyasının mahiyyəti “kor” rəqəmsal imza sistemi adlanan bir sistem idi, o zaman məlumatı imzalayan şəxs bunu yalnız onun üçün lazım olan hissədə görür, ancaq özünün rəqəmsal imza bütün məlumatların həqiqiliyini təsdiq edir: emitent əskinasların nominalını görür, lakin onları bilmir. seriya nömrələri, bunu yalnız sahibi bilir.

Eyni zamanda, riyazi olaraq dəqiq sübut edilmişdir ki, belə bir “kor” imza qanun layihəsinin bütün məzmununun həqiqiliyinə son illərdə ən populyar vasitələrdən birinə çevrilmiş adi rəqəmsal imza ilə eyni etibarlılıqla təminat verir. elektron sənədlərin həqiqiliyini təsdiq edən.

Son 25 il ərzində az sayda kor imza sistemi icad edilmişdir. Onlardan ən məşhurları David Chome tərəfindən patentləşdirilmişdir. İndi o, Qərbi Avropa və Amerika bankları və maliyyə şirkətləri üçün elektron pul sahəsində iyirmiyə yaxın xüsusi pilot layihə həyata keçirən Hollandiyanın DigiCash şirkətinə rəhbərlik edir.

Bu gün müasir virtual dünya, yəni İnternetdə ödəniş sistemlərinin aşağıdakı növləri mövcuddur: kredit sistemləri (İnternet bankçılıq əsasında, kredit kartları əsasında); debet sistemləri (elektron çeklər, elektron nağd pul - smart kartlar əsasında, fərdi kompüter əsasında).

İnternetdə ticarət biznesinin inkişafının xüsusiyyətləri

Elektron pul anonim və fərdiləşdirilə bilər. Öz təbiətinə görə, elektron pul fərdiləşdirilmiş nağdsız puldan daha çox anonim nağd pula daha yaxındır...

Televiziya xalqa xidmət göstərən bir müəssisə kimi

ASC "TNT-Teleset" Rusiya televiziya kanalıdır. Rusiyanın ən böyük beş telekanalından biridir. 2008-ci ilin əvvəlində onun auditoriyası 100 milyondan çox idi. Televiziya şəbəkəsi Rusiyanın 920 şəhərində 500-dən çox tərəfdaşla əməkdaşlıq edir...

"Yasnozorenskoe" ASC-nin marketinq fəaliyyətinin xüsusiyyətləri

Yasnozorenskoye ASC BZERK - Belgrankorm aqro-sənaye holdinqinin bir hissəsidir. "Yasnozorenskoye" ASC-nin əsas fəaliyyət istiqamətləri bunlardır: Yumurta inkubasiyası; Qeyri-yaşayış obyektlərinin icarəyə verilməsi...

Elektron ticarət

Ümumiyyətlə, onlayn mağazalarda satın alınan mallar üçün ödəniş variantları iki böyük qrupa bölünür: malların alınması ilə ödəniş və əvvəlcədən ödəmə. Malların qəbulu zamanı nağd ödəniş aşağıdakı hallarda mümkündür: malların kuryer vasitəsilə çatdırılması...

Elektron ticarət

Onlayn ödəniş sistemləri ödəniş etmək üçün vacibdir. Onlara olan tələblər bu ödənişlərin növündən asılıdır. Şəbəkədə pulun hərəkətini daha yaxşı başa düşmək üçün ödəniş sistemlərini nəzərdən keçirməyə keçməzdən əvvəl...

Rusiyada milli ödəniş sistemi yaratmaq üçün ilk cəhdlər 90-cı illərin əvvəllərində edilib. 1993-cü ildə birinci rus sistemi- STB kartı. 1993-cü ildə bir anda üçü meydana çıxdı: Birlik Kartı, Novosibirsk "Qızıl Tac" və Sberbank layihəsi "Sbercard".

Başlanğıcda Rusiya şirkətləri daha ucuz olduğu üçün əmək haqqı layihələri üçün yerli ödəniş sistemlərindən istifadə etməyə üstünlük verdilər. Ən populyarı Union Card idi. Eyni zamanda, mağazalarda xarici Visa və MasterCard kartları daha çox qəbul edilirdi.

1995-ci ilin sentyabrında SBS-Agro, ONEXIM bankları, Beynəlxalq Maliyyə Şirkəti və İnkəhran kollektor şirkəti STB-Rusiya sisteminə 250 milyon dollar sərmayə qoydular. yaratmağı planlaşdırırdılar vahid sistem kartları bütün MDB ölkələrində qəbul ediləcək ödənişlər. Amma layihənin icrası ləngidi və 1998-ci il böhranı səbəbindən tamamilə ləğv edildi.

2000-ci ildə hökumət Sbercard əsasında vahid milli kart yaratmağı planlaşdırırdı. Layihə Sberbank-ın vahid ödəniş sisteminin başında olmasını istəməyən digər bankların kütləvi tənqidi ilə üzləşdi. Bundan əlavə, layihənin maliyyələşdirilməsində problemlər var idi və hakimiyyət orqanları Visa və MasterCard ilə əməkdaşlıq etməyi öz sistemini yaratmaqdan daha sərfəli hesab edirdilər.

Birləşməyə cəhdlər

Rusiya ödəniş sistemlərinin populyarlığı 1998-ci ildə bank kartlarına inamı əhəmiyyətli dərəcədə sarsıdan böhran səbəbindən geri düşməyə başladı. 2001-ci ildə Visa-nın Rusiya bazarındakı payı 2003-cü ildə 40 faizə çatdı.

2002-ci ildə Visa və MasterCard ilə rəqabət aparmaq üçün Union Card və STB Card qüvvələrini birləşdirmək və vahid xidmət şəbəkəsi yaratmaq, həmçinin birləşdirilmiş STB/UC kartı buraxmaq qərarına gəliblər. Bu şəbəkəyə Rusiya banklarının yarısından çoxu - 650, 3,5 min bankomat və 26 min pərakəndə və xidmət məntəqəsi daxil idi və illik dövriyyənin bir milyon əməliyyat olacağı gözlənilirdi.

Lakin Union Card və STB kartlarının ümumi sayı yenə də payı sürətlə böyüməyə davam edən Visa-dan iki dəfə az oldu. “Union Card” və “STB” Rusiyanın digər iki ödəniş sistemi – “Zolotaya Korona” və “Sbercard” ilə əməkdaşlıq barədə danışıqlar aparıb, lakin birgə iş barədə razılığa gələ bilməyiblər.

2003-cü ildə ödəniş sistemi və prosessinq mərkəzi STB Card İnterros investisiya şirkətinə satıldı və Rosbank şirkətlər qrupunun bir hissəsi oldu. Məlum oldu ki, yeni sahiblər ödəniş sistemini inkişaf etdirməkdə maraqlı deyillər. Rosbank hətta STB kartlarını buraxmağa başlamadı və ilk Rusiya ödəniş sisteminin qəbul şəbəkəsi daralmağa başladı. 2004-cü ildən STB prosesinqi beynəlxalq ödəniş sistemlərinin bank kartları ilə əməliyyatları emal edən UCS şirkətinin brendi altında fəaliyyət göstərməyə başladı.

“Qızıl Tac” həmçinin “Uralvneştorqbank”la birgə vahid milli ödəniş sistemi yaratmağa çalışıb. Şirkətlər “Federal Kart” konsepsiyasını işləyib hazırladılar və 2003-cü ildə prezident Vladimir Putinə açıq məktub göndərərək onun həyata keçirilməsində kömək istədilər. Bütün Rusiya banklarının birləşdiriləcəyi vahid prosessinq mərkəzinin yaradılması planlaşdırılırdı. Şirkətlər həmçinin milli ödəniş sisteminin müştərilərinin xaricdə ödəniş edə bilmələri üçün beynəlxalq kartlardan hər hansı biri ilə əməkdaşlıq etmək niyyətində idilər. Prezidentdən heç vaxt cavab alınmayıb.

NPS-nin yaranması üçün qanunvericilik ilkin şərtləri

2000-ci illər boyu Rusiya ödəniş sistemlərinin mövqeləri zəifləməyə davam etdi və tezliklə Visa və MasterCard bazarı tamamilə böldü. 2008-ci ildə milli ödəniş sisteminin yaradılması məsələsi yenidən gündəmə gəldi. Maliyyə Nazirliyi Rusiya Bankı ilə birlikdə bunun üçün şərait yaradacaq qanun hazırlamağa başladı.

Qanun layihəsi rəsmi olaraq yalnız 2010-cu ildə elan edilib. Milli ödəniş kartı sisteminin yaradılması təklifinə əlavə olaraq, Rusiya əməliyyatlarının xaricdə emal edilməsinə qadağa da daxildir. Qanun qəbul olunsaydı, MasterCard və Visa əməliyyatları Rusiyada yerləşən əməliyyat və klirinq mərkəzləri vasitəsilə həyata keçirməli və ya bu bazarda işləməkdən imtina etməli idi. Ödəniş sistemləri buna hazır deyildilər və qanun layihəsinə dəyişikliklər üçün lobbiçilik etmək üçün hər cür səy göstərdilər. Nəticədə, qanun 2011-ci ildə xaricdə əməliyyatların işlənməsini qadağan edən düzəliş olmadan qəbul edildi.

2010-cu ildə "Dövlət və bələdiyyə xidmətlərinin göstərilməsinin təşkili haqqında" NPS - 210-FZ-nin yaradılmasına təsir edən başqa bir qanun qəbul edildi. Onun məqalələrindən biri universal elektron karta - bank ödəniş tətbiqi ilə inteqrasiya olunmuş şəxsiyyəti təsdiq edən sənədə həsr olunub. Bu qanunun nəticəsi olaraq, eyni ildə Sberbank "Universal Elektron Kart" və PRO100 ödəniş sistemini yaratdı. Eyni zamanda, Sbercard layihəsi bağlandı.

Nəzərdə tutulmuşdu ki, 2014-cü il yanvarın 1-dən kartı almaqdan konkret imtina edənlər istisna olmaqla, bütün vətəndaşlara kart veriləcək. Amma layihənin icrası prosesində məlum oldu ki, kartın verilməsi üçün hər bir vətəndaşın şəxsi iştirakı ilə şəklin çəkilməsi, imzalanması və kartın qəbulu zəruridir. Bundan əlavə, 2013-cü ildə bəzi bölgələr bütün sakinlərə kartların verilməsi üçün vəsait çatışmazlığını elan etdilər. Buna görə də, UEC-nin məcburi buraxılışının ləğvi qərara alınıb. Ümumilikdə 200 mindən bir qədər çox kart buraxılıb. Hazırda Rusiyada bankomatların 65 faizində, ticarət və xidmət şirkətlərinin 40 faizində UEC-lər qəbul edilir.

2012-ci ildə 2GIS xəritəçəkmə xidmətinin araşdırmasından infoqrafika

Sanksiyalar katalizator kimi

Martın ortalarında Visa və MasterCard ödəniş sistemləri “Rossiya”, “Sobinbank”, “Investkapitalbank” və “Severny” banklarının kartlarına xidmət göstərməyi dayandırıb. dəniz yolu“ABŞ-ın Ukrayna hadisələri ilə bağlı tətbiq etdiyi sanksiyalara görə. Bu baxımdan milli ödəniş sisteminin yaradılması ideyası yenidən gündəmə gəldi və bu dəfə hadisələr sürətlə inkişaf etməyə başladı.

Martın sonunda Rusiya prezidenti Vladimir Putin ölkədə milli elektron ödəniş sisteminin yaradılacağını bəyan edib. Bir neçə gün sonra o, hökumətə və Mərkəzi Banka German Qrefin universal elektron kart əsasında Rusiya ödəniş sistemi yaratmaq təklifini nəzərdən keçirməyi tapşırdı. Prezident baş nazir Dmitri Medvedevə və Mərkəzi Bankın rəhbəri Elvira Nabiullinaya qərarın hazırlanması üçün bir ay vaxt verib. Eyni zamanda, NPS haqqında qanuna düzəlişlər Dövlət Dumasına təqdim edildi və aprelin sonunda parlament tərəfindən qəbul edildi. 5 may 2014-cü il Vladimir Putin, iyulun 1-dən qüvvəyə minəcək.

Bu dəfə xaricdə əməliyyatların işlənməsinə qadağa qoyulub. Bundan əlavə, sənədə əsasən, “milli əhəmiyyətli” olmayan ödəniş sistemləri əvvəlki rüb üçün gündəlik pul köçürmələrinin orta həcminin rüblük 25 faizini ödəməli olacaqlar. Bu tədbir həm Visa, həm də MasterCard-a təsir etməlidir. Visa nümayəndələrinin fikrincə, bu töhfənin həcmi şirkətin Rusiyadakı gəlirindən bir neçə dəfə çox olacaq. MasterCard qanunun ölkədə ödəniş sisteminin fəaliyyətini çətinləşdirəcəyini də bəyan edib.

NPS-nin yaradılmasını Mərkəzi Bankın nəzarətində olan yeni səhmdar cəmiyyəti həyata keçirəcək. Onun hansı sistemə əsaslanacağı hələ ki, bəlli deyil. Qanun qəbul edilən gün məlum oldu ki, auditorlar “Zolotaya Korona”nı NPS yaratmaq üçün UEC-dən daha uyğun sistem kimi qiymətləndiriblər. Onların fikrincə, Zolotaya Korona buna 80 faiz, UEC isə cəmi 40 faiz hazırdır. Bundan əlavə, Universal Elektron Kart proqram təminatından istifadə edir
MasterCard təminatı

Tam hazır olmaq üçün Zolotaya Korona üçüncü məlumat mərkəzinə ehtiyac duyur ki, bu da sistemin artıq mövcud olduğu digər iki məlumat mərkəzinin yerləşdiyi ərazidə fövqəladə hallar zamanı sabitliyi təmin edəcək. “Zolotaya Korona”nın digər çatışmazlığı internetdə ödənişlər üçün əlavə təhlükəsizlik səviyyəsini təmin edən prosesin olmamasıdır. Auditorların fikrincə, bu nöqsanların aradan qaldırılması üçün “Zolotaya Korona” üç aydan altı aya qədər vaxt lazımdır. Beləliklə, Qızıl Tacın milli ödəniş sisteminin yaradılması ilə bağlı Putinə müraciəti 11 ildən sonra hələ də eşidilə bilər.

47,5 min

Elektron pullar, onu emissiya edən təşkilatın (emitentin) üzərində yerləşən pul öhdəlikləridir elektron media istifadəçi idarəçiliyində.

Elektron pulun əsas xüsusiyyətləri:

• emissiyanın elektron formada həyata keçirilməsi;
• elektron daşıyıcılarda saxlama;
• emitentin onların adi pul vəsaitləri ilə təmin edilməsinə təminatları;
• onların təkcə emitent tərəfindən deyil, həm də bir sıra digər təşkilatlar tərəfindən ödəniş vasitəsi kimi tanınması.

Elektron pulun nə olduğunu aydın şəkildə başa düşmək üçün onu ənənəvi pulun nağdsız formasından fərqləndirmək lazımdır (sonuncu müxtəlif ölkələrin mərkəzi bankları tərəfindən buraxılır və onlar da onların dövriyyəsi qaydalarını müəyyən edirlər).

Yalnız bank hesabını idarə etmək vasitəsi olan kredit kartlarının elektron pulla heç bir əlaqəsi yoxdur. Kartlardan istifadə zamanı bütün əməliyyatlar nağdsız formada da olsa, adi pulla həyata keçirilir.

Elektron pulun tarixi

Elektron ödəniş sistemləri ideyası XX əsrin 80-ci illərində ortaya çıxdı. Əsas vəzifəsi elektron pul dövriyyəsi texnologiyalarını tətbiq etmək olan ABŞ-da DigiCash şirkətini quran Devid Şaumun ixtiralarına əsaslanırdı.

Fikir olduqca sadə idi. Sistem emitentin öz elektron imzası ilə fayl-öhdəliyi olan elektron pullarla əməliyyatlar həyata keçirir. İmzanın məqsədi kağız veksellərin təhlükəsizlik elementlərinin təyinatına bənzəyirdi.

Elektron pul sistemlərinin iş prinsipləri

Bu ödəniş alətinin uğurlu işləməsi üçün mal satan və xidmət göstərən təşkilatların elektron pulu ödəniş kimi qəbul etməyə hazır olması lazımdır. Bu şərt emitentin tədavülə buraxdığı elektron sikkələr müqabilində real valyutada olan məbləğlərin ödənilməsinə dair təminatları ilə təmin edilmişdir.

Sadələşdirilmiş formada sistemin işləmə diaqramı aşağıdakı kimi təqdim edilə bilər:

• Müştəri real valyutanı emitentin hesabına köçürür, əvəzində komissiya çıxılmaqla eyni məbləğə fayl əskinas (sikkə) alır. Bu fayl emitentin onun sahibi qarşısında borc öhdəliklərini təsdiq edir;
• Müştəri onları qəbul etməyə hazır olan təşkilatlarda mal və xidmətlərin haqqını ödəmək üçün elektron sikkələrdən istifadə edir;
• Sonuncu bu faylları emitentə qaytarır, əvəzində ondan real pul alır.

İşin bu cür təşkili ilə hər bir tərəf qazanır. Emitent öz komissiyasını alır. Ticarət müəssisələri nağd pulla bağlı xərclərə qənaət edirlər (saxlama, inkasso, kassir işi). Müştərilər satıcılardan daha aşağı xərclər səbəbindən endirimlər əldə edirlər.

Elektron pulun üstünlükləri:

• Vahidlik və bölünmə qabiliyyəti. Ödənişlər edərkən, dəyişikliyə ehtiyac yoxdur.
• Kompaktlıq. Saxlama əlavə yer və ya xüsusi mexaniki mühafizə vasitələri tələb etmir.
• Yenidən saymağa və ya daşımağa ehtiyac yoxdur. Bu funksiya ödəniş və elektron pul saxlama vasitələri ilə avtomatik həyata keçirilir.
• Minimum emissiya xərcləri. Sikkə zərb etməyə və əskinas çap etməyə ehtiyac yoxdur.
• Aşınma müqavimətinə görə məhdudiyyətsiz xidmət müddəti.

Üstünlüklər göz qabağındadır, lakin həmişə olduğu kimi, heç bir çətinlik yoxdur.

Qüsurlar:

• Elektron pulların dövriyyəsi vahid qanunlarla tənzimlənmir, bu da sui-istifadə və özbaşınalıq ehtimalını artırır;
• Xüsusi ödəniş və saxlama vasitələrinə ehtiyac;
• Nisbətən qısa müddət ərzində elektron pulların saxta saxlanması və mühafizəsi üçün etibarlı vasitələr hazırlanmamışdır;
• Bütün satıcıların elektron ödənişləri qəbul etmək istəməməsi səbəbindən məhdud tətbiq;
• Pul vəsaitlərinin bir elektron ödəniş sistemindən digərinə çevrilməsinin çətinliyi;
• Emitentin və elektron pulun etibarlılığını təsdiq edən dövlət zəmanətlərinin olmaması.

Elektron pulların saxlanması və istifadəsi

Elektron pul kisəsi- Bu proqram təminatı, elektron vəsaitlərin saxlanması və onlarla bir sistem daxilində əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Bu sistemlərin fəaliyyətini kim təşkil edir və elektron pul buraxır?

Elektron pul emitentləri

Emitentlər üçün tələblər ölkədən ölkəyə dəyişir. Aİ-də emissiya elektron pul institutları tərəfindən həyata keçirilir - maliyyə institutlarının yeni xüsusi sinfi. Bir sıra ölkələrin, o cümlədən Hindistan, Meksika, Ukrayna qanunvericiliyinə uyğun olaraq, bu fəaliyyətlə yalnız banklar məşğul olmaq hüququna malikdir. Rusiyada - həm banklar, həm də bank olmayan maliyyə təşkilatları, lisenziya almaq şərti ilə.

Rusiyada elektron ödəniş sistemləri

Ən populyar yerli sistemlərə baxaq və onların hər birində elektron pulları necə almaq və necə nağdlaşdırmaq barədə suallara cavab verək.

Ən böyük operatorlar Yandex.Money və WebMoney-dir, onların ümumi payı bazarın 80%-ni keçir, lakin PayPal, Moneybookers, Qiwi...

"WebMoney"

Özünü "beynəlxalq ödəniş sistemi" kimi yerləşdirən "WebMoney" 1998-ci ildə yaradılıb. Onun sahibi WM Transfer Ltd. Londonda qeydiyyatdan keçib, lakin texniki xidmətlər və Əsas Sertifikatlaşdırma Mərkəzi Moskvada yerləşir.

Əməliyyatlar bir sıra valyutaların elektron ekvivalentləri ilə həyata keçirilir.

Onların hər biri üçün zamindir hüquqi şəxslər, müxtəlif ölkələrdə qeydiyyatdan keçmişdir: Rusiya, Ukrayna, İsveçrə, BƏƏ, İrlandiya və Belarusiya.

İş üçün şirkətin veb saytından endirilə bilən "WebMoney Keeper" elektron pul kisəsi istifadə olunur. Onun quraşdırılması, qeydiyyatı və istifadəsi üçün təlimatlar da var. Proqram ABŞ dolları (WMZ), Rusiya rublu (WMR), avro (WME), Belarus rublu (WMB) və Ukrayna qrivnası (WMU) ekvivalentlərində işləməyə imkan verir. Ölçü vahidi 1 elektron qram (WMG) olan qızılın dövriyyəsi təmin edilir.

Əməliyyatları həyata keçirmək üçün sistemdə qeydiyyatdan keçmək və 12 növdən ibarət iştirakçı sertifikatı əldə etmək lazımdır.

Daha yüksək səviyyəli sertifikat işdə daha böyük imkanlar təmin edir.

Əməliyyatlar apararkən ödəyicidən köçürmə məbləğinin 0,8%-i həcmində komissiya tutulur. İstifadə etmək mümkündür müxtəlif növlərödəniş qorunması. Bütün mübahisəli məsələlər Arbitraj tərəfindən həll edilir.

Pul kisəsinə elektron pul qoymağın yolları bunlardır:

• bank, poçt və ya teleqraf köçürməsi;
• Western Union sistemi vasitəsilə;
• əvvəlcədən ödənilmiş kartın alınması;
• mübadilə məntəqələrində nağd pul yatırmaqla;
• elektron terminallar vasitəsilə;
• digər sistem iştirakçılarının elektron cüzdanlarından.

Yuxarıda göstərilən üsulların hamısı komissiyaların ödənilməsini nəzərdə tutur. Terminallar vasitəsilə pul yatırmaq və əvvəlcədən ödənilmiş kartlar almaq ən az sərfəlidir.

WebMoney sistemində elektron pulları necə nağdlaşdırmaq olar? Aşağıdakı üsullardan istifadə edə bilərsiniz:

• elektron cüzdanınızdan bank hesabına köçürmə;
• mübadilə məntəqəsinin xidmətlərindən istifadə etmək;
• Western Union sistemi vasitəsilə.

Sistem bunda rəsmi olaraq iştirak etməsə də, müəyyən bir məzənnə ilə avtomatik olaraq bir elektron valyutanı digərinə dəyişdirmək mümkün olan virtual nöqtələr var.

2009-cu ildən Almaniyada qanunla qadağan edilib WebMoney istifadə edərək. Bu qadağa fiziki şəxslərə də aiddir.

"Yandex.Money"

Sistem 2002-ci ildən fəaliyyət göstərir. O, iştirakçılar arasında rus rublu ilə hesablaşmaları həyata keçirir. Sistemin sahibi Yandex.Money MMC 2012-ci ilin dekabrında səhmlərin 75%-ni Rusiyanın Sberbank-a satıb.

İki növ hesab istifadə olunur:

• Veb interfeysi vasitəsilə əldə edilə bilən "Yandex.Wallet";
• "İnternet. “Cüzdan” əməliyyatların istifadə olunduğu hesabdır xüsusi proqram. Onun inkişafı 2011-ci ildə dayandırıldı.

Hazırda yeni istifadəçilər yalnız Yandex-i aça bilər. Pul kisəsi."

Yandex.Money istifadəçiləri mənzil və kommunal xidmətlər üçün ödəniş edə, yanacaqdoldurma məntəqələrində yanacaq ödəyə və onlayn mağazalarda alış-veriş edə bilərlər.

Yandex.Money-in üstünlüyü əksər alış-veriş və hesabın doldurulması üçün komissiyaların olmamasıdır. Sistemdaxili əməliyyatlar üçün 0,5%, pul çıxarma üçün isə 3% təşkil edir. Yandex.Money tərəfdaşları ödənişləri qəbul edərkən və vəsait çıxararkən öz mülahizələri ilə komissiyalar təyin edə bilərlər.

Əhəmiyyətli çatışmazlıqlar sistem vasitəsilə biznes fəaliyyətini həyata keçirə bilməmək və ödənişlərin məbləğinə ciddi məhdudiyyətlərdir.

Yandex.Wallet-i bir neçə yolla doldura bilərsiniz:

• digər sistemlərin elektron pullarının konvertasiyası;
• bank köçürmələri ilə;
• ödəniş terminalları vasitəsilə;
• nağd pulun satış nöqtələrində yerləşdirilməsi;
• Unistream və Contact sistemləri vasitəsilə;
• əvvəlcədən ödənilmiş kartdan (kartlar indi dayandırılıb, lakin əvvəllər alınmışların aktivləşdirilməsi mümkündür).

Elektron pul sistemini bu şəkildə nağdlaşdıra bilərsiniz:

• karta və ya bank hesabına köçürmə;
• bankomatda Yandex.Money kartından qəbul;
• köçürmə sistemi vasitəsilə.

Rusiyada elektron pul dövriyyəsi bazarının əsas payı WebMoney və Yandex.Money-in payına düşür. Buna görə də, biz yalnız onların xarakterik xüsusiyyətlərini nəzərdən keçirəcəyik.

"PayPal"

“PayPal” 1998-ci ildə ABŞ-da yaradılmış və 160 milyondan çox istifadəçisi olan dünyanın ən böyük elektron ödəniş sistemidir. Bu, köçürmələri qəbul etmək və göndərmək, hesabları ödəmək və alış-veriş etmək imkanı verir.

Rusiyalı iştirakçılar üçün ödənişlərin qəbulu yalnız 2011-ci ilin oktyabrında mümkün olub və indiyə qədər vəsaitin çıxarılması yalnız Amerika banklarına aparılıb. Bu hallar sistemin yerli istifadəçilər arasında populyarlığını əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.

BP proqramları. Noutbuk proqramları. Oyunları kompüterinizə yükləmək üçün sadə proqram